Судебное банкротство физического лица: пошаговая инструкция

По действующему законодательству физическое лицо может пройти процедуру признания финансовой несостоятельности по личной инициативе, чтобы избавиться от долгов, а также в принудительном порядке по требованию кредиторов и налоговых органов.

Стать банкротом можно в судебном и во внесудебном порядке. В последнем случае речь идет о подаче заявления в МФЦ и о списании долгов через полгода. Но не во всех ситуациях физлицо подходит под условия внесудебного банкротства через МФЦ и не всегда это целесообразно и выгодно для интересов физлица.

Мы рассмотрим особенности процедуры судебного банкротства физлиц, являющихся гражданами РФ, приведем условия, требования, необходимые документы, а также пошаговую инструкцию по прохождению процедуры через суд в 2023 году.

Что такое банкротство физлица?

Банкротство – юридический статус, подтверждающий финансовую несостоятельность физического лица, его неспособность выплачивать имеющиеся задолженности и погашать обязательные платежи. В число таких платежей входят кредитные долги, долги по микрозаймам, налоговые выплаты, штрафы, оплата коммунальных услуг и другие гражданские взносы.

Вопрос банкротства физлиц подробно разъяснен в ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 04.08.2023 № 474 (последняя редакция).

Основные признаки неплатежеспособности физлица

Получить статус банкрота можно на основании следующих признаков:

вы не можете оплатить задолженности, срок уплаты которых уже наступил;
вы имеете просрочку от 30 дней по платежам, составляющим более 10% от всех долговых обязательств;
у вас есть завершенные исполнительные производства с отметкой о причине невозможности взыскания средств «отсутствие имущества»;
общая сумма ваших долговых обязательств превышает стоимость имеющегося у вас имущества;
вы можете указать конкретные обстоятельства, которые являются причиной невозможности выплатить долги (болезнь, потеря должности, ущерб от стихийного бедствия).

Если общая сумма задолженности более 0,5 миллиона российских рублей, и выплаты по долгам не выполняются более 3 месяцев, то физлицо обязано по закону подать заявление на признание себя банкротом в течение 1 месяца с момента начала трехмесячной просрочки.

Если общая сумма задолженности менее 0,5 миллиона российских рублей, то подача заявления на банкротство не является обязательной. Физлицо самостоятельно принимает решение, необходимо ли ему признавать собственную неплатежеспособность и списывать долги по суду с получением статуса банкрота.

Общая сумма задолженности при этом рассчитывается на дату, в которую подается заявление по признанию финансовой несостоятельности.

Кто может подать заявление о признании физлица банкротом?

Заявление на судебное признание банкротства может подать само физлицо (независимо от размера долга), а также его кредиторы, если сумма долга превышает 0,5 миллиона российских рублей.

После подачи заявления до конца рассмотрения дела физлицу запрещено совершать сделки со своим имуществом, счетами и платежными картами. Финансовые права получает финансовый управляющий, который будет назначен судом. Для удовлетворения базовых нужд физлицу выделяется сумма прожиточного минимума.

Стоимость и сроки судебного банкротства физического лица

Продолжительность дела может составлять от 2-3 месяцев до 3 лет. Стоимость процедуры – в среднем 100-150 тысяч российских рублей, куда входят:

25 000 руб. – оплата услуг финуправляющего;
300 руб. – государственная пошлина;
70-120 тыс. руб. – оплата услуг юридических организаций;
3000 руб. – публикации в «Коммерсанте», Едином реестре сведений о банкротстве, почтовые и иные расходы.

Основу расходов составляет оплата юридических услуг. Ее размер зависит от конкретной организации, куда обращается физлицо. Некоторые юридические компании выставляют цену в зависимости от размера долга, кто-то предлагает фиксированные ставки.

Пошаговая инструкция судебного банкротства физлиц в РФ в 2023 году

Шаг 1: Финансовое обеспечение

Соберите необходимую сумму на оплату госпошлины и других расходов по судебному процессу.

Шаг 2: Финуправляющий

Найдите и проверьте арбитражного управляющего, который будет вести ваше дело. Проверьте его статус в ЕФРСБ. Переведите на депозит арбитражного суда, куда собираетесь подавать заявление о банкротстве, сумму в 25 тысяч российских рублей для оплаты услуг арбитражного управляющего.

Шаг 3: Документы и заявление

Подготовьте необходимые документы и составьте заявление.

Шаг 4: Госпошлина

Оплатите государственную пошлину.

Шаг 5: Оповещение участников дела

Отправьте копии заявления в налоговую инспекцию, всем кредиторам и в органы опеки, если на вашем иждивении есть несовершеннолетние дети или недееспособные родственники.

Шаг 6: Подача заявления

Подайте составленное заявление в арбитражный суд по месту вашего жительства.

Шаг 7: Судебный процесс

Если арбитражный суд принимает заявление и утверждает перечень представленных документов, назначается дата первого судебного заседания, где вводится процесс банкротства и определяется план реструктуризации долгов или назначается процедура реализации имущества.

Число заседаний зависит от особенностей дела, наличия всех документов, возникновения новых обстоятельств. Поэтому весь судебный процесс по банкротству физлица иногда занимает более 2 лет, а судебные заседания постоянно откладывают и переносятся из-за необходимости уточняющих мероприятий, подготовки дополнительных документов и проведения сопутствующих разбирательств.

Документы для судебного банкротства физлица

Полный перечень документов, которые нужно собрать до подачи заявления в арбитражный суд:

копии страниц паспорта, СНИЛС, ИНН (если есть);
справка о том, что вы не зарегистрированы в качестве ИП;
копии свид-ва о заключении/расторжении брака, рождении детей, брачный контракт, соглашение о разделе имущества, копии личных страниц паспорта мужа/жены;
медицинские справки с указанием имеющихся заболеваний или инвалидности;
договоры с БО, МФО, долговые расписки, квитанции о задолженности ЖКХ;
копии решений судебных заседаний (если они были), где подтвержден факт задолженности, указан общий размер долга, имеющиеся постановления об исполнительном производстве;
копии страниц трудовой книжки, документы о доходах, налоговые декларации, справка с места работы формы 2-НДФЛ за 3 года;
выписка по банковским счетам за 3 года, справки о депозитах;
выписка из ПФ РФ;
справка с биржи труда, если вы там состоите на учете;
все документы на имеющееся в собственности имущество (если имущества нет, нужна соответствующая выписка из Росреестра);
договоры по сделкам купли-продажи, дарения, залога имущества за 3 года;
договоры по сделкам с акциями за 3 года и выписка из реестра акционеров, если вы имели статус учредителя юридического лица.

Также необходимо подготовить все квитанции:

об оплате государственной пошлины;
о внесении средств на депозит арбитражного суда для оплаты услуг финуправляющего;
об отправке копий заявления всем участникам дела.

В процессе рассмотрения дела по банкротству физлица суд может запросить справки об отсутствии судимости и справки из налоговой об имеющихся открытых банковских счетах.

Если суд определит, что каких-то определенных документов не хватает, он обозначит срок для восполнения пакета документов, а само дело будет приостановлено.

При сборе документов учитывайте сроки действия справок. Например, справка о том, что вы не являетесь ИП, действительна всего 5 календарных дней.

Как подать заявление в суд?

Когда собраны все документы, квитанции, оплачена госпошлина, можно подавать заявление в арбитражный суд по признанию физлица банкротом.

Если вы являетесь ИП, то не менее чем за 15 дней до подачи заявления необходимо опубликовать уведомление о решении подать заявление по банкротству в ЕФРС.

Заявление подается в суд по месту постоянной или временной регистрации, если постоянная регистрация отсутствует. В каждом регионе РФ работает собственный арбитражный суд.

Подать заявление может не только само физлицо, но и его представитель при наличии доверенности. Сделать это можно 3 способами:

в канцелярии суда – заявление готовится в 2-х экземплярах, один из которых сдается в арбитражный суд, а на втором ставится штамп канцелярии о том, что бумаги приняты;
по почте – все документы вместе с заявлением можно направить в арбитражный суд заказным письмом;
через сервис «Мой арбитр» – для подачи электронных документов необходимо иметь учетную запись в Госуслугах.

На рассмотрение заявления и документов у арбитражного суда уходит от 5 до 30 дней.

Может ли суд отказать в признании банкротства?

В некоторых случаях арбитражный суд имеет право отказать в принятии заявления на банкротство от физлица. Они касаются следующих ситуаций:

заявитель привлечен к административной или уголовной ответственности за мошеннические действия при банкротстве, за доказанное фиктивное банкротство, если эти действия касаются конкретно того банкротства, по которому подано заявление;
имеется судебный акт, который подтверждает, что заявитель предоставил заведомо ложные сведения финуправляющему или суду, сфальсифицировал документы, утаил определенные сведения о себе или о собственном имуществе;
есть доказанные факты того, что заявитель обманывал кредитора, мошенническими путями получал займы, скрывал имущество, злостно уклонялся от возмещения средств кредитору (при условии, что данный кредитор входит в список по подаваемому заявлению).

В этих случаях арбитражный суд указывает, что освобождение заявителя от финансовых обязательств в рамках процедуры банкротства невозможно.

Кроме этого, при банкротстве не списываются определенные виды долгов:

алиментные обязательства;
обязательства перед кредиторами по текущим платежам;
выплаты по возмещению ущерба жизни и здоровью третьих лиц, нанесению им морального вреда;
задолженности по оплате зарплаты, больничных и пособий бывшим работникам, если заявитель являлся ИП;
суммы, выплачиваемые по субсидиарной ответственности.

Решение о погашении определенных видов долгов заявителя принимается в процессе дела о банкротстве, а его результаты оглашаются на последнем судебном заседании.

Первое судебное заседание

Если арбитражный суд принял заявление и утвердил документы, в среднем через 15-60 дней после подачи заявления назначается первое судебное заседание. Если заявитель не имеет возможности сам присутствовать на заседании, он может отправить на него своего представителя.

До даты первого судебного заседания СРО должно предоставить финуправляющего для вашего дела. Если этого не произошло, вы можете сменить СРО в процессе судебного заседания, письменно или устно исходатайствовав утверждение нового финуправляющего.

Заявитель имеет право не пользоваться во время заседания услугами юристов и адвокатов, но тогда отвечать на часто неоднозначные вопросы судьи ему придется самостоятельно. Вся ответственность в этом случае лежит на заявителе. Для решения этой проблемы можно нанять юристов, которые специализируются именно на ведении дел о банкротстве физлиц.

Если заявитель или его представитель не явились на заседание, обнаружены отсутствующие документы, СРО не предоставила финуправляющего, то судебное заседание переносится.

На первом судебном заседании, если заявление на банкротство физлица принято, суд определяет процедуру по погашению и списанию долгов. Заявителю может быть предложена реструктуризация долгов, при которой он не получает статус банкрота, или процедура реализации имущества, которая гасит часть долгов.

На любой стадии рассмотрения дела о финансовой несостоятельности физлица может быть утверждено мировое соглашение между кредиторами и физлицом. Для этого физлицо должно погасить долги перед кредиторами 1-й и 2-й очереди. После подписания мирового соглашения дело о банкротстве прекращается, и физлицо продолжает выплачивать долги, но без статуса банкрота.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация долгов – процедура, возможность которой рассматривается судом до продажи имущества заявителя. Она является более щадящей, избавляет от потери собственности и репутации.

При реструктуризации составляется план с указанием размера и графика платежей, которые заявитель должен будет вносить в счет долгов своим кредиторам.

При этом по закону срок реструктуризации может быть не более 3-х лет. Если после расчетов получится, что долги можно полностью покрыть за 2 года, то и план реструктуризации составляется на этот период.

Реструктуризация возможна не во всех случаях. Например, если сам заявитель или его кредиторы ходатайствуют о продаже имущества, то суд удовлетворяет такие просьбы и сразу переходит к этапу реализации имущества.

Также бывает, что при утвержденном плане реструктуризации заявитель нарушает график выплат. В этом случае реструктуризация прекращается, и запускается процесс продажи собственности.

Для самого заявителя реструктуризация более выгодна, если ему не нужен статус финансовой несостоятельности, он хочет сохранить свое имущество, а также не желает сталкиваться с законными ограничениями по статусу банкрота.

Если реструктуризация проходит успешно, заявитель свободно может открывать собственный бизнес и занимать руководящие посты в организациях.

Реализация имущества

К реализации имущества прибегают, если реструктуризация невозможна, заявитель от нее отказался или нарушил план выплат. Процедура проходит следующим образом:

финуправляющий выполняет опись и оценку собственности заявителя, чтобы продать ее на торгах (оценка выполняется по рыночной цене);
финуправляющий проверяет, не было ли в течение 3 лет до подачи заявления о банкротстве сомнительных сделок, дарения, продажи собственности с целью сбыть имущество, избежать его реализации (если эти факты будут обнаружены, эта собственность оценивается и продается на торгах);
финуправляющий формирует конкурсную массу – собственность заявителя, которая будет продаваться;
с вырученных после продажи собственности заявителя средств гасится часть долгов или вся их сумма.

В конкурсную массу не могут быть включены некоторые объекты. Они не продаются на торгах. Это:

единственное жилье заявителя и земля, на которой оно расположено (кроме ипотечных объектов, которые продаются на торгах);
личные вещи и мебель, посуда, одежда;
инструменты, техника и оборудование, необходимые для осуществления рабочей деятельности;
медицинское оборудование и транспортные средства лиц с ограниченными возможностями.

Полный перечень имущества, которое не может быть продано на торгах в рамках процедуры судебного банкротства физлиц, представлен в «Гражданском процессуальном кодексе Российской Федерации» от 14.11.2002 № 138-ФЗ (в редакции от 24.06.2023 с изменениями от 20.11.2023): статья 446.

На этапе реализации собственности средствами заявителя распоряжается финуправляющий. Заявитель может открыть собственный банковский счет, но сумма операций по нему за 30 дней не должна быть более 50 тысяч российских рублей.

Сроки продажи собственности по закону установлены с ограничением в полгода. На практике процесс часто затягивается из-за оспаривания сделок, ходатайств участников процесса банкротства физлица.

Ограничения после судебного банкротства физлица

После списания долгов и присвоения заявителю статуса финансовой несостоятельности наступают законные ограничения с указанным сроком для каждого из них:

в течение 10 лет нельзя занимать руководящую должность в ФО, подавать заявление на внесудебное банкротство через МФЦ;
в течение 5 лет нельзя возглавлять МФО, подавать новое заявление на судебное банкротство, скрывать от кредитодателей свой статус банкрота, продолжать деятельность в формате ИП;
в течение 3 лет нельзя входить в совет директоров и возглавлять любые организации.

Чтобы обойти ограничение по ИП, достаточно закрыть его до подачи заявления в суд на признание банкротства. В этом случае после получения статуса банкрота вы можете открыть ИП.

Судебное банкротство физлица не налагает никаких запретов, касающихся выезда за границу, а также не предусматривает никаких ограничений для родственников и семьи физлица.

БАНКРОТИМСЯ

ОСВОБОЖДЕНИЕ ОТ ДОЛГОВ